逾期贷款偏离度计算方法详解：怎样去全面解决客户搜索的相关疑惑

一、引言

在金融行业中逾期贷款一直是困扰金融机构的一个难题。为了更好地量和管理逾期贷款风险业内常用逾期贷款偏离度这一指标。本文将针对使用者搜索的相关难题，详细解析逾期贷款偏离度的计算方法帮助大家全面熟悉这一概念。

二、逾期贷款偏离度概念

逾期贷款偏离度是指实际逾期贷款金额与预期逾期贷款金额之间的偏差，用于量金融机构在逾期贷款管理方面的风险。逾期贷款偏离度越高，说明金融机构在逾期贷款管理方面的疑惑越大，风险越高。

三、逾期贷款偏离度计算方法

1. 基本公式

逾期贷款偏离度 =（实际逾期贷款金额 - 预期逾期贷款金额）/ 预期逾期贷款金额

2. 参数解释

（1）实际逾期贷款金额：指在一定时期内，实际发生的逾期贷款金额。

（2）预期逾期贷款金额：依据历数据、行业规律等因素，预测的逾期贷款金额。

3. 计算步骤

（1）收集数据：收集一定时期内的实际逾期贷款金额和预期逾期贷款金额。

（2）代入公式：将实际逾期贷款金额和预期逾期贷款金额代入基本公式。

（3）计算结果：计算得到的逾期贷款偏离度即为金融机构在逾期贷款管理方面的风险程度。

四、逾期90天贷款偏离度计算方法

逾期90天贷款偏离度是指在90天内，实际逾期贷款金额与预期逾期贷款金额之间的偏差。其计算方法与上述基本公式相同，只需将时间范围限定在90天内。

1. 基本公式

逾期90天贷款偏离度 =（实际逾期贷款金额 - 预期逾期贷款金额）/ 预期逾期贷款金额

2. 计算步骤

（1）收集数据：收集90天内的实际逾期贷款金额和预期逾期贷款金额。

（2）代入公式：将实际逾期贷款金额和预期逾期贷款金额代入基本公式。

（3）计算结果：计算得到的逾期90天贷款偏离度即为金融机构在90天内逾期贷款管理方面的风险程度。

五、怎么样减低逾期贷款偏离度

1. 加强风险防范：金融机构应加强贷前审查，保障贷款对象的信用状况和还款能力。

2. 完善机制：建立高效的团队对逾期贷款实及时。

3. 优化贷款结构：调整贷款产品结构，加强贷款产品的风险分散能力。

4. 加强内部管理：升级金融机构内部管理水平，减低操作风险。

六、总结

逾期贷款偏离度是量金融机构逾期贷款管理风险的关键指标。通过本文的详解，相信大家对逾期贷款偏离度的计算方法有了更深入的理解。在实际操作中金融机构应按照自身情况，合理运用逾期贷款偏离度加强逾期贷款管理，减少风险。同时本文也期待可以解决使用者在搜索期间遇到的相关疑问，为金融行业的发展提供有益参考。