逾期天数划分五级分类：如何计算、当期逾期天数与逾期期数的关系

来源：逾期动态-合作伙伴时间：2024-08-08 12:42:46

在金融行业中逾期贷款是一项要紧的风险指标它直接关系到金融机构的资产品质和风险管理。逾期天数的划分和计算对评估贷款风险、制定策略以及合理配置资源具有关键意义。本文将详细介绍逾期天数划分五级分类的方法以及当期逾期天数与逾期期数之间的关系帮助读者更好地理解和应对逾期贷款疑惑。

一、逾期天数划分五级分类的概述

逾期贷款是金融机构面临的一种常见风险对金融机构的资产品质和经营状况产生要紧作用。为了对逾期贷款实有效管理金融机构多数情况下将逾期天数划分为五级分类。本文将从逾期天数的计算方法、当期逾期天数与逾期期数的关系等方面详细探讨逾期天数划分五级分类的相关难题。

二、逾期天数划分五级分类逾期天数分类

### 逾期天数的划分

逾期天数的划分是对逾期贷款实行风险管理的之一步。一般而言逾期天数分为以下五级：

1. M1（30天以内）：表示逾期天数在30天以内的贷款。

2. M2（31-60天）：表示逾期天数在31-60天的贷款。

3. M3（61-90天）：表示逾期天数在61-90天的贷款。

4. M4（91-180天）：表示逾期天数在91-180天的贷款。

5. M5（180天以上）：表示逾期天数超过180天的贷款。

### 逾期天数分类的意义

逾期天数的分类有助于金融机构对不同逾期程度的贷款实行风险识别和管理。M1级别的逾期贷款多数情况下风险较低，但需要关注；M2级别及以上的逾期贷款风险逐渐加大，需要采纳措；M5级别的逾期贷款风险更高，可能需要采用法律手实追讨。

三、逾期天数是怎么算的

逾期天数的计算是金融机构对逾期贷款实行风险管理的核心。逾期天数的计算公式如下：

逾期天数 = 支付日 - 到期日

其中，支付日是指贷款到期后，借款人实际还款的日期；到期日是指贷款合同协定的还款日期。逾期天数的计算结果为正数，表示贷款已逾期，负数表示贷款未到期。

### 逾期天数计算的留意事项

1. 节假日和周末对逾期天数计算的作用：在计算逾期天数时，需要考虑节假日和周末对还款日期的影响。要是到期日恰逢节假日或周末，应顺至下一个工作日。

2. 跨年贷款的逾期天数计算：对跨年贷款，需要将逾期天数分为两个年度实计算，保障计算的准确性。

四、当期逾期天数

当期逾期天数是指在一定时间范围内，贷款逾期未还的天数。当期逾期天数的计算对金融机构熟悉贷款风险具有要紧意义。

### 当期逾期天数与逾期期数的关系

当期逾期天数与逾期期数存在以下关系：

1. 逾期期数增加，当期逾期天数增加：逾期期数表示贷款逾期的次数逾期期数越多，说明贷款逾期时间越长，当期逾期天数自然增加。

2. 当期逾期天数超过一定阈值，逾期期数增加：当期逾期天数超过一定阈值，如90天，金融机构会将其划分为M3级别，逾期期数相应增加。

五、逾期期数和逾期天数

逾期期数和逾期天数是金融机构对逾期贷款实行风险评估的必不可少指标。逾期期数表示贷款逾期的次数，逾期天数表示贷款逾期的时间长度。

### 逾期期数与逾期天数的关联性

逾期期数与逾期天数之间存在以下关联性：

1. 逾期期数增加，逾期天数增加：逾期期数越多，说明贷款逾期次数越多，逾期天数自然增加。

2. 逾期天数达到一定标准，逾期期数增加：如前所述，当期逾期天数达到一定标准，如90天逾期期数相应增加。

### 逾期期数和逾期天数的管理策略

金融机构在管理逾期贷款时，应关注以下策略：

1. 对逾期期数较多的贷款实重点关注，采用有效的措。

2. 对逾期天数较长的贷款，分析起因，制定合理的还款计划。

3. 结合逾期期数和逾期天数，合理调整贷款结构，减低风险。

逾期天数划分五级分类是金融机构对逾期贷款实风险管理的有效手。通过计算逾期天数、分析当期逾期天数与逾期期数的关系，金融机构可以更好地识别和应对逾期贷款风险，保障资产品质。

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探索小 2024-08-08

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