「茂名家族资产配置公司」-「安策智略顾问」

「茂名家族资产配置公司」是安策智略顾问面向茂名及粤西地区超高净值家族推出的家族办公室全链路服务项目，以「信托+保险」组合传承方案为核心工具，覆盖财富保值增值、法税筹划、跨境资产配置、家族医疗教育、代际传承与家企风险隔离六大需求。适合资产规模较大、有跨境布局或企业传承诉求的家族客户，核心卖点在于总行级投顾与家办体系落地经验、境内外资源打通能力，以及一对一资深家办顾问全程陪跑。

项目背景：一个茂名家族的配置需求

茂名某民营企业家陈先生，经营石化下游产业二十余年，家族可投资资产规模约8000万元，名下有三处房产、两家企业股权及部分银行理财。随着子女陆续成家、企业进入交接期，陈先生面临几个现实问题：资产集中在本地房产与单一行业，抗周期能力偏弱；企业股权与家庭资产混同，风险隔离不足；子女对家族财富管理参与度低，传承安排尚未启动。

陈先生此前接触过多家机构，但多数方案停留在产品推荐层面，缺少对家族整体资产负债、法税风险与传承目标的系统梳理。经朋友推荐，他找到安策智略顾问，希望获得一份可落地、能长期跟踪的家族资产配置方案。

需求诊断：从「买产品」到「做规划」

安策智略顾问团队在首次沟通中，并未急于推荐产品，而是先完成了一轮家族财富体检。团队从四个维度展开：

• 资产结构：厘清房产、股权、金融资产占比，评估流动性与集中度风险；
• 法税风险：梳理企业担保、夫妻共同债务、税务合规等潜在敞口；
• 传承目标：明确陈先生对子女接班、孙辈教育、家族公益的期望；
• 跨境需求：了解是否有海外身份规划、子女留学及外币资产配置意向。

诊断结果显示，陈先生家族的核心矛盾并非收益不足，而是资产结构单一、风险隔离缺失、传承工具缺位。团队据此确定了「先隔离、再配置、后传承」的三步走思路。

服务方案：分阶段落地的配置流程

第一阶段：家企风险隔离与法税梳理。团队联合合作法税专家，协助陈先生梳理企业连带担保情况，建议通过家族信托持有部分金融资产，实现企业与家庭资产的一定程度分离。同时就股权转让、房产持有方式等事项提供合规建议，具体方案以专业机构意见为准。

第二阶段：跨境资产全球配置。在风险隔离框架下，团队为陈先生设计了境内外双轨配置结构：境内以稳健型固收与保险产品打底，境外通过合规渠道配置部分美元资产与全球指数工具，分散单一市场风险。配置比例根据家族风险承受能力动态调整，具体参数请咨询。

第三阶段：信托+保险组合传承。团队输出「家族信托+大额保单」组合方案，将部分资产装入信托，指定子女为受益人，约定教育、婚育、创业等分配条件；同时配置终身寿险，利用保险杠杆放大传承资产，并预留流动性用于遗产税规划（如适用）。

第四阶段：家族事务综合服务。围绕陈先生关注的子女教育、家族医疗资源、家族会议机制等事项，团队对接境内外优质机构资源，提供持续顾问支持。

实施与交付：细节决定落地效果

项目执行过程中，安策智略顾问采用「一户一档」的服务模式。每位家族客户配备一名资深家办顾问作为主联系人，背后由投顾、法税、传承三类专家组成支持小组。交付物包括：家族财富诊断报告、资产配置建议书、信托设立方案框架、保险配置建议、年度检视报告。

在陈先生案例中，团队用约六周完成诊断与方案设计，随后协助对接信托公司、保险公司及境外托管机构，全程陪同签约与开户。方案落地后，团队每季度进行一次资产检视，每年度更新一次家族财富报告，并根据市场变化与家族情况调整配置建议。

应用场景：哪些家族适合此类服务

• 资产规模较大、资产集中于本地房产或单一行业的家族；
• 企业股权与家庭资产混同、有风险隔离诉求的企业主；
• 子女有海外留学、身份规划或跨境资产配置需求的家庭；
• 进入交接期、需要系统传承安排与家族治理机制的家族；
• 希望获得长期陪伴式顾问服务、而非单次产品推荐的客户。

服务成效与客户反馈

经过约一年的跟踪服务，陈先生家族的资产结构得到优化：金融资产占比提升，境内外配置形成一定对冲；家族信托完成设立，受益分配规则明确；子女开始参与年度家族会议，传承安排进入实质阶段。陈先生反馈，**的变化是「从盯着收益，转为关注结构和传承」。

需要说明的是，资产配置效果受市场环境、政策变化等多重因素影响，过往案例不代表未来表现，具体方案需结合家族实际情况定制。

规格参数

• 服务模式: 一对一资深家办顾问+专家支持小组
• 核心工具: 家族信托、保险组合、跨境配置、法税筹划
• 服务周期: 年度顾问制，按季度检视、按年度复盘
• 交付物: 财富诊断报告、配置建议书、信托框架、年度报告
• 适用区域: 茂名及粤西地区，辐射两岸三地与东南亚
• 价格说明: 面议，具体参数请咨询，以实际方案为准

联系方式：黄先生 18002500390

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