疑惑介绍：使用者在利用新借呗时，可能在12点后才完成还款担心是不是会产生逾期或作用个人信用。怎样应对这一难题？请提供相关建议或解答。

借呗过了12点还款有作用吗

借呗是支付宝推出的一种借贷服务，客户可通过借呗借款并选择不同的还款周期实行还款。在还款期间若是借呗过了12点还款，一般情况下不会有太大的影响。以下将从几个方面实解析。

1. 还款时间和逾期费用

借呗的还款时间一般为每天的23:59:59，即在这个时间前还款，即可避免逾期产生的费用。过了12点还款，可以认为是逾期还款。依据支付宝的规定，逾期1天的费用是欠款金额的万分之五即利息费用。假如逾期时间更长逾期费用也会相应增加。 过了12点还款后，可能需要额外支付一部分逾期费用。

2. 个人信用评分

支付宝借呗的采用和还款情况会影响使用者的个人信用评分。个人信用评分是支付宝依照客户的支付、借贷等表现统计而来的评估结果，具有一定的参考价值。若是客户经常过了12点还款，逾期多次，会对个人信用评分产生负面影响也会减少信用分数。信用评分的高低会影响到使用者在其他金融机构的信用审批，比如贷款、信用卡等。

3. 不良记录

过了12点还款会有次数记录，频繁逾期还款或会产生不良记录。当客户的逾期表现严重，比如拖欠很长时间或欠款很大，信用机构可能存在将其列入黑名单。这将对客户未来的借贷、信用卡等金融服务产生很大影响，使其很难获得较好的贷款条件或信用额度。

4. 和法律风险

逾期还款后，支付宝也会通过短信、电话、信函等途径实。假如使用者长期不还款，支付宝或会采用法律手追讨欠款。客户可能面临法律诉讼和表现，可能面临财产被查封、拍卖等风险，还可能存在影响到使用者个人的信用记录和声誉。

借呗过了12点还款会产生逾期费用，可能将会影响个人信用评分产生不良记录带来和法律风险。 为了避免不必要的麻烦和费用，建议借呗使用者遵循借呗规定的还款时间准时还款，以维护个人信用和避免产生额外费用。