在金融行业中逾期贷款作为一种常见的信贷风险对银行的资产优劣和经营稳定性具有要紧作用。为了更好地管理和控制信贷风险我国银行业普遍采用五级分类法对逾期贷款实分类。本文将重点探讨逾期超过180天的贷款五级分类标准及其应对方法帮助金融机构更好地应对逾期贷款风险。

随着金融市场的不断发展贷款业务逐渐成为银行的主要业务之一。在贷款业务中逾期贷款的现象时有发生给银行带来了较大的信贷风险。为了有效识别、评估和控制信贷风险，我国银行业引入了五级分类法。本文将从逾期超过180天的贷款五级分类标准入手，分析各类逾期贷款的分类及解决方法，以期为银行信贷风险管理工作提供参考。

一、逾期超过180天的贷款五级分类标准与应对方法

（一）逾期90天以上贷款五级分类

逾期90天以上的贷款属于高风险贷款，依照五级分类法，这类贷款分为可疑类和损失类。

1. 可疑类：指逾期时间超过90天，但借款人仍有偿还意愿和偿还能力的贷款。对可疑类贷款，银行应采纳以下解决措：

（1）加强力度，与借款人协商制定还款计划；

（2）关注借款人的经营状况，理解其还款来源；

（3）适时选用法律手，保障贷款安全。

2. 损失类：指逾期时间超过90天，借款人已无偿还能力或意愿，贷款损失已基本确定的贷款。对损失类贷款银行应采用以下应对措：

（1）及时核销贷款，减低不良贷款率；

（2）开展资产保全工作，尽可能减少损失；

（3）总结经验教训，加强信贷风险管理。

（二）逾期贷款五级分类标准

1. 正常类：指借款人遵循合同协定准时偿还贷款本息的贷款。

2. 关注类：指逾期时间在30天以内的贷款，借款人可能存在一定的还款压力，但仍有偿还能力。

3. 次级类：指逾期时间在31-90天的贷款，借款人还款能力较弱，存在一定的风险。

4. 可疑类：指逾期时间超过90天，但借款人仍有偿还意愿和偿还能力的贷款。

5. 损失类：指逾期时间超过90天，借款人已无偿还能力或意愿，贷款损失已基本确定的贷款。

（三）逾期181天五级分类

逾期181天的贷款属于可疑类贷款，应对方法同上。

（四）逾期31-90天的五级分类

逾期31-90天的贷款属于次级类贷款银行应采纳以下解决措：

1. 加强力度，提醒借款人按期偿还贷款；

2. 关注借款人的经营状况，理解其还款来源；

3. 适时采纳法律手，保障贷款安全。

（五）贷款逾期天数怎么算五级分类

贷款逾期天数的计算方法为：从贷款到期日的次日起，至实际偿还贷款本息日的天数。按照逾期天数，依照五级分类标准对贷款实分类。

逾期超过180天的贷款五级分类标准与解决方法是银行信贷风险管理的必不可少环节。通过对逾期贷款实行科学分类银行可以更好地识别和控制信贷风险，保证资产品质稳定。在实际工作中，银行应依照各类逾期贷款的特点，采纳有针对性的应对措，减少不良贷款率保障银行稳健经营。同时银行还应不断总结经验教训，加强信贷风险管理，为我国金融市场的健发展贡献力量。