# 19折还清账：信用卡分期付款陷阱揭秘
随着信用卡的普及分期付款功能成为多消费者缓解资金压力的关键手。分期付款背后隐藏着多陷阱让不少人在不知不觉中背负了更高的利息和额外费用。本文将揭秘信用卡分期付款的五大陷阱，帮助您避免陷入“19折还清账”的困境。
## 一、分期付款真实年化利率惊人
多消费者在收到银行分期付款的邀请短信时往往会觉得利率很低，如0.54%的月利率，看似很划算。实际上分期付款的真实年化利率远高于此。
案例分析：假设信用卡账单10000元，银行给出的分期月利率为0.6%。依据等额本息还款途径每月需还款893元，其中涵本金833元和利息60元。由于每月还款的本金逐渐减少，最后一个月实际利率高达7.2%，远高于每月0.6%的表面利率。这意味着分期付款的真实年化利率可能超过10%，甚至高达20%。
## 二、提前还款并不意味着节省利息
不少消费者在选择分期付款时，可能将会考虑提前还款以节省利息。银行往往对提前还款设置了多限制。
案例分析：某银行规定持卡人提前还款需支付剩余期数的利息，且部分银行还会收取提前还款手续费。这意味着即使提前还款消费者仍需承担一定的利息损失。
## 三、分期付款产品价格高于市场价
银行在推出分期付款业务时，往往会与指定商户合作，将产品价格增进，从而弥补分期付款的利息损失。
案例分析：某银行推出一款手机分期付款活动，虽然传免息，但手机价格高出市场价近1000元。消费者在享受分期付款的便利的同时实际上支付了更高的费用。
## 四、退货不退手续费
在分期付款期间，假若消费者购买的商品需要退货，银行往往不会退还已收取的手续费。
案例分析：某消费者在分期付款购买家电时，因商品优劣难题申请退货。银行退还了已支付的款项，但未退还分期手续费。这意味着消费者在退货期间损失了部分手续费。
## 五、信用卡分期免息不免滞纳金
虽然信用卡分期付款免息但逾期还款仍需支付滞纳金。
案例分析：某消费者在分期付款期间，因疏忽致使逾期还款。银行遵循逾期金额的5%收取滞纳金给消费者带来了额外的负担。
## 怎样去避免分期付款陷阱
1. 充分理解分期付款的真实利率，合理评估本人的还款能力。
2. 购买商品时尽量选择市场价与分期付款价格相近的产品。
3. 熟悉银行关于提前还款和退货的相关规定，避免不必要的损失。
4. 及时还款，避免逾期产生滞纳金。
信用卡分期付款虽然方便，但陷阱重重。消费者在享受分期付款的便利时，务必保持警惕，避免陷入“19折还清账”的困境。
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