信用卡逾期5年后的信用评估及失信人认定：详细解答与影响分析

# 信用卡逾期5年后的信用评估及失信人认定：详细解答与作用分析

## 引言

在现代社会信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的金融工具。信用卡逾期还款的现象也日益严重部分持卡人因各种起因长时间未还款。本文将详细解答信用卡逾期5年后的信用评估及失信人认定疑问并对相关作用实分析。

## 一、信用卡逾期与失信人认定的区别

### 1. 信用卡逾期

信用卡逾期是指持卡人在还款期限内未能按期还款，造成账户出现欠款。逾期还款会在个人报告上留下不良信用记录，对持卡人的信用状况产生负面作用。

### 2. 失信人认定

失信人认定是指按照《人民失信被行人名单管理规定》，对未履行生效法律文书确定的义务的被实行人，人民法院将其纳入失信被实行人名单。失信被实人的信用状况会被记录在国内的系统中，对个人未来的信用借贷和金融服务产生严重影响。

### 3. 信用卡逾期与失信人认定的关系

信用卡逾期并不直接引发持卡人成为失信人。只有在持卡人逾期还款后被银行起诉，且未履行生效法律文书确定的义务时，才可能被认定为失信人。

## 二、信用卡逾期5年后的信用评估

### 1. 信用报告记录

信用卡逾期5年后逾期记录仍会保留在个人报告中。依据我国相关法规，报告中的不良信用记录最长保留时间为5年。 逾期5年后的信用卡记录仍然会对持卡人的信用评估产生影响。

### 2. 信用评分

信用卡逾期5年后，逾期记录会对持卡人的信用评分产生负面影响。信用评分是金融机构对借款人信用状况的一种量化评估，逾期记录会引发信用评分下降，从而影响持卡人申请贷款、信用卡等金融产品。

### 3. 信用评估机构

我国的信用评估机构主要有中国人民银行中心、芝麻信用等。这些机构会按照持卡人的信用报告记录、信用评分等信息，对持卡人的信用状况实评估。

## 三、信用卡逾期5年后可能面临的影响

### 1. 贷款难度增加

信用卡逾期5年后，持卡人的信用评分下降，申请贷款的难度会增加。银行和金融机构会对逾期记录较为敏感，担心逾期还款的风险。

### 2. 信用卡额度减少

信用卡逾期5年后，银行也会减少持卡人的信用卡额度，以减少逾期风险。

### 3. 无法享受优利率

信用卡逾期5年后，持卡人可能无法享受银行和金融机构提供的优利率，引起借款成本增加。

### 4. 影响就业和职业发展

部分企业会对求职者的信用状况实行审查信用卡逾期5年可能影响求职者的就业和职业发展。

## 四、应对信用卡逾期5年的策略

### 1. 及时与银行沟通

持卡人应主动与银行沟通，说明逾期起因，争取银行的谅解和支持。

### 2. 制定还款计划

持卡人应依据自身经济状况制定合理的还款计划，逐步偿还逾期欠款。

### 3. 增加收入来源

持卡人可通过增加收入来源，增进还款能力减轻逾期压力。

### 4. 建立良好的信用记录

持卡人应在日常生活中留意维护良好的信用记录，避免再次逾期。

## 五、结论

信用卡逾期5年后，持卡人的信用评估及失信人认定疑问需要引起重视。逾期记录会对信用评分产生负面影响，增加贷款难度，减低信用卡额度等。持卡人应选用有效措，及时偿还逾期欠款，避免成为失信人，为未来的金融借贷和职业发展创造良好的信用环境。