债务重组：逾期贷款的借新还旧策略及其作用
一、引言
在现代社会，借款已成为多人应对资金困难的一种常见办法。由于各种起因，逾期未还款的情况时有发生。这不仅会给借款人带来信用污点，还可能引发一系列连锁反应。本文将从债务重组的角度，探讨逾期贷款的借新还旧策略及其作用。
二、借新还旧的定义与特征
1. 定义
借新还旧，在法律上称为“以新贷偿还旧贷”，是指贷款到期后不能准时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的表现。
2. 特征
（1）借新还旧能有效克服诉讼时效的法律限制，明确新旧债债权债务法律关系。
（2）借新还旧在一定程度上掩了信贷资产的真实状况。
（3）借新还旧进展中新旧贷款的利率、期限等条件可能有所不同。
三、借新还旧的策略
1. 全额偿还
借款人可以利用新贷款全额偿还旧贷款。此类途径有利于消除借款人的信用污点，减低逾期贷款的风险。
2. 部分偿还
借款人可选择部分偿还旧贷款，剩余部分继续逾期。此类形式虽然不能完全消除逾期贷款的风险但可在一定程度上减轻借款人的还款压力。
3. 借新还旧与债务重组的结合
借款人可与贷款机构协商，将借新还旧与债务重组相结合调整还款期限、利率等条件，使还款计划更加合理。
四、借新还旧的影响
1. 对借款人的影响
（1）减低信用风险：借新还旧可以消除借款人的信用污点，减少信用风险。
（2）缓解还款压力：通过调整还款期限、利率等条件，借款人的还款压力得到缓解。
（3）加强资金利用率：借新还旧有利于借款人合理利用资金，加强资金利用率。
2. 对贷款机构的影响
（1）增强贷款回收率：借新还旧有利于贷款机构加强逾期贷款的回收率，减低不良贷款风险。
（2）增加资金成本：借新还旧进展中，贷款机构可能面临更高的资金成本。
（3）影响信贷资产优劣：借新还旧在一定程度上掩了信贷资产的真实状况可能影响贷款机构的信贷资产品质。
五、案例分析
以下是一个关于借新还旧的案例分析：
借款人A因资金周转困难，引发一笔贷款逾期。在理解到A的困难情况后，咱们提前与客户沟通并与当地农商银行实行友好协商。在客户未逾期之前，达成了新的还款协议。依据协议借款人A将利用新贷款全额偿还旧贷款，同时调整还款期限和利率减少还款压力。
六、结论
借新还旧作为一种债务重组策略，在逾期贷款的应对进展中具有关键作用。借新还旧并非万能应在充分考虑借款人和贷款机构的利益基础上，合理运用。同时贷款机构应加强对逾期贷款的和管理，防范不良贷款风险。借款人则应珍惜信用，准时还款，避免逾期贷款带来的负面影响。
（注：本文为1500字右的示例文章，实际撰写时可依照需要对内容实行展和调整。）
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