提前还贷：月中还是月底更划算？

随着我国经济的快速发展购房已经成为多家庭的关键投资。贷款购房成为了大多数人的选择在还款进展中怎样去选择提前还款的时间成为了多借款人纠结的疑问。本文将围绕提前还贷的时间选择分析月中和月底提前还款的优劣，帮助借款人做出更明智的决策。

一、提前还款的基本概念

提前还款，是指借款人在贷款期限结之前，将剩余本金一次性或部分提前偿还的房贷表现。提前还款可以减轻借款人的利息负担，但同时也可能产生一定的违约金。目前多银行已经免除了提前还款的违约金这使得提前还款成为了一种较为普遍的理财形式。

二、提前还款时间的选择

1. 月初还款

月初还款，即在每月的固定日期，如1号或2号，提前偿还贷款。选择月初还款的优势在于：

（1）利息计算简单。月初还款，借款人只需依照实际贷款天数计算利息，无需考虑还款周期内的利息变化。

（2）还款计划性强。月初还款有利于借款人合理安排财务支出，避免因月末收入波动造成的还款压力。

月初还款也存在一定的劣势：

（1）利息负担较重。由于提前还款的时间距离上一次还款较近，借款人需要承担较多的利息。

（2）还款压力大。对收入波动较大的借款人而言月初还款可能引起月末资金紧张。

2. 月底还款

月底还款，即在每月的最后一个工作日提前偿还贷款。选择月底还款的优势在于：

（1）利息负担较轻。月底还款，借款人可在整个月的还款周期内承担的利息最少。

（2）还款压力较小。对收入稳定的借款人而言，月底还款能够避免月末资金紧张。

月底还款也存在一定的劣势：

（1）利息计算复杂。月底还款需要借款人按照实际贷款天数和还款周期计算利息，较为繁琐。

（2）还款计划性较差。月底还款可能引起借款人无法合理安排财务支出。

三、提前还款时间选择的建议

1. 收入稳定的借款人

对于收入稳定、还款能力较强的借款人，建议选择月底还款。因为月底还款可让借款人在整个月的还款周期内，承担的利息最少。

2. 收入波动的借款人

对于收入波动较大的借款人，建议选择月中还款。因为月中还款可减轻借款人的还款压力，避免月末资金紧张。

3. 考虑银行计息途径

提前还款时还需考虑银行的计息形式。一般而言，银行贷款的计息形式主要有两种：等额本息和等额本金。在等额本息的情况下，提前还款的时间选择对利息负担的作用较小；而在等额本金的情况下，提前还款的时间选择对利息负担的影响较大。

四、结论

提前还款的时间选择，对于借款人对于是一个要紧的理财决策。在选择提前还款时间时，借款人需要综合考虑本身的收入状况、还款计划以及银行的计息途径。对于收入稳定、还款能力较强的借款人，建议选择月底还款；而对于收入波动较大的借款人，建议选择月中还款。借款人还需关注银行的提前还款政策，以免产生不必要的违约金。

提前还款的时间选择，需要借款人依照本身的实际情况实权。只有合理安排还款计划，才能在理财道路上走得更远。