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工商银行信用卡逾期罚息高——起因及作用分析

一、引言

在当前金融环境下，信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡逾期还款难题也日益严重。本文将以工商银行信用卡逾期罚息为例探讨其罚息高的原因及影响。

二、工商银行信用卡逾期罚息高的原因（一）

1. 利率过高

工商银行信用卡逾期罚息的利率相对较高，这是其罚息高的主要原因之一。依据银行规定逾期未还款的持卡人将被收取高额罚息，一般远远超过正常的信用卡利息。这样一来逾期使用者往往需要支付较高的费用，增加了还款压力。

2. 计算方法复杂

工商银行信用卡逾期利息的计算方法相对复杂，一般由基本利率和逾期罚息两部分构成。基本利率是银行按照市场利率和自身政策设定的标准利率，一般在持卡人签署信用卡合同时明确规定。而逾期罚息则是依照逾期金额和逾期天数计算的多数情况下利息率相对较高。

三、工商银行信用卡逾期罚息高的原因（二）

1. 风险管理成本高

工商银行信用卡逾期罚息高的原因还在于银行需要承担的风险管理成本。一旦持卡人逾期未还款，银行不仅需要和追讨欠款，还需要对逾期贷款实行风险控制。这些成本最都会体现在逾期罚息上。

2. 更低还款额制度

工商银行规定的更低还款额制度也是致使罚息高的原因之一。更低还款额是指银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的更低金额。假使持卡人未能按照更低还款额还款，银行将对其逾期部分收取高额罚息。

四、工商银行信用卡逾期罚息高的影响

1. 增加持卡人还款压力

工商银行信用卡逾期罚息高，使得持卡人逾期还款的成本大大增加，从而增加了还款压力。这对若干收入不稳定或经济条件较差的持卡人而言可能引发债务雪球般滚大，最陷入还款困境。

2. 影响个人信用记录

逾期还款会造成持卡人的信用记录受损。长期逾期还款甚至可能被银行列入黑名单，影响持卡人未来的信用评级和贷款申请。

五、工商银行信用卡逾期罚息高的合规性分析

有人质疑，工商银行信用卡逾期罚息高的做法是不是合法律规定。事实上，我国相关法律法规并未明确规定信用卡逾期罚息的具体数额。只要银行在信用卡合同中明确告知持卡人逾期罚息的计算方法和利率且利率不超过同期贷款利率的四倍，就属于合法合规。

六、结论

工商银行信用卡逾期罚息高的原因主要涵利率过高、计算形式复杂、风险管理成本高和更低还款额制度等。这些因素使得持卡人逾期还款的成本增加同时也升级了银行的风险管理能力。这也给持卡人带来了较大的还款压力，甚至可能影响个人信用记录。 持卡人在利用信用卡时，应尽量按期还款，避免逾期罚息的产生。