信用卡逾期诈骗事实处理及构成要件详解（2020年）

信用卡逾期诈骗事实

信用卡逾期诈骗是一种常见的犯罪表现，其危害性和作用围都非常大。以下是关于信用卡逾期诈骗的事实：

1. 信用卡逾期诈骗是指信用卡持有人故意不按期偿还贷款或信用卡欠款，并以此为基础实行诈骗活动。逾期诈骗可分为早期逾期、中期逾期和严重逾期。

2. 早期逾期指持卡人在信用卡还款期限内木有按期还清贷款或欠款。这可能是由于经济拮据、资金紧张或忘记还款等起因引起的。

3. 中期逾期是指持卡人在还款期限过后一时间仍未还清贷款或欠款。此时，信用卡公司常常会通过电话、短信或邮件提醒持卡人还款，以避免进一步逾期。

4. 严重逾期是指持卡人长时间未还清贷款或欠款，且与信用卡公司失去联系。在信用卡公司多次联络仍未果的情况下，信用卡公司可能将会采纳法律手追偿欠款。

5. 信用卡逾期诈骗的危害性在于其对信用系统和社会秩序的破坏。持卡人的逾期表现会被记录在个人信用报告中，作用信用评分，从而限制个人的贷款和信用卡利用。

6. 信用卡逾期诈骗也会作用信用卡公司的经营和风险控制。逾期诈骗会引起信用卡公司的坏账率上升，损害公司的盈利能力，并且需要采纳更严的措来追回欠款。

7. 对信用卡持卡人而言，信用卡逾期诈骗可能引发经济损失和信用记录受损。同时逾期诈骗犯罪行为也会受到法律制裁，例如罚款、拘留或入狱。

8. 预防信用卡逾期诈骗有几种方法。持卡人应合理安排自身的消费和还款计划，保障准时还款。加强个人财务管理能力，避免经济拮据和资金不足的情况。 定期检查信用卡账单和个人信用报告，及时发现和解决任何疑问。

信用卡逾期诈骗是一种严重的犯罪行为，对个人和社会都有不可忽视的危害。持卡人和信用卡公司应共同努力，加强防和管理，以维护信用系统的正常运行和社会秩序。

信用卡逾期构成金融诈骗吗

信用卡逾期往往不构成金融诈骗，但可能涉及其他相关的法律疑惑。在中国，信用卡逾期被认为是一种信用风险行为，而非金融诈骗。

金融诈骗是指以欺骗、隐瞒、破坏等手，通过非法获取他人财产或达到其它非法目的的行为。而信用卡逾期常常是指信用卡持有人未准时偿还信用卡机构所提供的信用额度，从而触犯了信用合同约好。信用卡逾期不属于以欺骗为基础的行为，因而在法理上不构成金融诈骗。

信用卡逾期仍可能引发其他法律疑问。依据中国法律的相关规定，持卡人在未按合同协定履行还款义务的情况下，信用卡机构可选用一系列追偿措，涵但不限于、提起诉讼等。假使持卡人逾期未还款并且故意拖欠，可能触犯了相关的民事法律规定，并可能需要承担一定的法律责任。

信用卡逾期也可能引发部分刑事法律疑问。例如，假如持卡人伪造他人身份信息或盗用他人信用卡实行逾期行为，则可能触犯刑法中关于盗窃、诈骗等罪名的相关规定。这样的情况下，信用卡逾期行为可能将会被认定为金融诈骗的一种。

信用卡逾期行为一般不构成金融诈骗，但有可能引发其他法律难题。持卡人应按照合同约好及时履行还款义务，以避免可能的法律纠纷和风险。同时信用卡机构在追偿时也需要依法实，不能利用过度的手和实，以免触犯相关法律规定。

网贷逾期会定性为诈骗吗

网贷逾期是不是会被定性为诈骗，需要先熟悉什么是网贷和逾期。网贷是指通过互联网平台将资金出借给需要贷款的人，而逾期是指借款人未依照合同协定时间还款。

一般情况下，若是借款人未准时还款，网贷平台会选用措，如发送短信、电话或委托专业的公司实行工作。要是借款人在一定的时间（常常是七天至三十天）内未能归还借款，那么就被视为逾期。

依照我国相关法律规定，借款人逾期还款的行为不属于刑事犯罪畴。逾期可能是因为借款人遇到了意外情况造成 *** ，或是说是因为借款人经济条件发生变化，致使无法按期还款。逾期行为往往被视为一种民事行为，由借款人和出借人之间达成协议解决。

有些借款人并非因为意外情况或经济变动造成的逾期，而有意地以逾期行为诈骗出借人。他们可能是利用陷阱诱导出借人贷款，然后故意不还款，以此谋求非法暴利。这是一种恶意逾期行为，可以构成欺诈。

网贷的逾期行为并不总是能被定性为诈骗。只有在能证明借款人存在恶意逾期行为，即借款人明知无法履行还款义务，故意以逾期行为骗取贷款的情况下，逾期才会被视作欺诈。

网贷逾期定性为诈骗要具体情况具体分析，它不是一种普遍现象，而是少数借款人的恶意行为。在网贷期间，出借人应该审辨别借款人的信用状况，选择可靠的合作方，避免出现逾期等难题。

网贷诈骗能破案不起诉吗

依照我熟悉的中国法律，对网贷诈骗案件，只有在合一定条件下，才能破案但不起诉。下面我将从刑事诉讼法和司法解释的角度实解释。

依据《人民刑事诉讼法》第190条，公安机关对刑事案件的调查一般应该在立案后的一个月内完成。但是假使案件复杂，需要进一步调查的，可一次性或是说多次长不超过一个月。要是在这个期限内，公安机关无法侦破案件，可向上级机关请示，并经上级机关批准后不起诉。

更高人民发布的《关于办理刑事案件不起诉若干难题的解释》第十一条规定，办案机关在认定无法紧凑证据足以起诉的情况下，可以将案件报请上级检察机关审批不起诉。而办案机关和上级检察机关则要依法组织对案件材料实审核、发现不合起诉条件的，则能够批准不起诉，当然也包含网贷诈骗案件。

对网贷诈骗案件，要判断是否破案但不起诉，还需要考虑以下因素：

1. 证据是否充分：破案但不起诉需要证据不够充分，即无法足以支持对被告人提起公诉的证据或无法证明被告人有罪。在网贷诈骗案件中，需要证明被告人骗取他人财物的行为事实及相关证据，如转账记录、通信记录、合同协议等。倘若证据无法证明被告人的罪行或证据不足以证实所指控的事实，就可破案但不起诉。

2. 刑事责任追究的公益性：法律对于破案但不起诉的案件，有严格的条件限制。按照《更高人民法院、更高人民关于适用法律若干疑惑的解释（三）》第二十四条规定，办案机关必须充分考虑到公益因素、法律政策和社会影响，不能影响公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会秩序和法律尊严。倘若认为对于被告人不起诉更合社会公益的请求，就可破案但不起诉。

网贷诈骗案件能否破案但不起诉，取决于以下几个因素：证据是否充分、刑事责任追究的公益性等。在合相关法律规定和司法解释的情况下，对于无法紧凑证据足以起诉的网贷诈骗案件，公安机关和检察机关能够决定破案但不起诉。

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