信用卡逾期还款策略：每月微额还款能否避免信用卡诈骗罪？

信用卡逾期还款策略：每月微额还款能否避免信用卡诈骗罪？

在现代社会信用卡已成为多人日常生活的一部分。由于各种起因信用卡逾期还款的情况时有发生。逾期还款不仅会作用个人信用记录还可能触犯刑法构成信用卡诈骗罪。那么每月微额还款能否成为避免信用卡诈骗罪的有效策略呢？本文将围绕这一疑问实探讨。

一、信用卡逾期还款的结果

1. 逾期利息和滞纳金：依照相关法规逾期还款会产生高额的逾期利息和滞纳金。以某银表现例逾期不仅有更低未还款部分的5%滞纳金还有账单全额罚息，日息万分之五，按月计收复息直到本息还清为止。

2. 不良信用记录：逾期还款会在人民银行中心产生不良信用记录，作用持卡人5年内申请信用卡和银行贷款。

3. 黑名单和起诉：逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结持卡人卡片，将其列为禁入类客户（黑名单），并可能起诉持卡人信用卡诈骗及恶意透支。

二、每月微额还款的合法性

1. 微额还款的定义：每月微额还款往往指的是持卡人每月还款金额低于更低还款额，但仍然坚持还款。

2. 法律角度：依照《刑法》第196条，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或是说规定期限透支并且经发卡银行两次后超过3个月仍不归还的行为。 每月微额还款并不构成恶意透支，不属于信用卡诈骗罪。

3. 银行角度：银行常常会将每月微额还款视为持卡人的还款意愿，不会立即采用法律手。但长期微额还款或会触发银行的程序。

三、每月微额还款的策略

1. 积极协商：持卡人应主动与银行协商说明本人的财务状况，寻求分期还款或更低还款额的应对方案。

2. 保持还款意愿：即使每月还款金额较低，也要保持还款意愿，避免银行认为持卡人在恶意拖欠。

3. 避免逾期利息和滞纳金：尽量在还款期限内还清更低还款额，以避免逾期利息和滞纳金的产生。

4. 及时调整还款计划：随着财务状况的好转，应及时调整还款计划，增加每月还款金额，尽快还清欠款。

四、每月微额还款的局限性

1. 长期微额还款的风险：长期微额还款可能致使欠款金额不断增加最超过持卡人的承受能力。

2. 法律风险：虽然每月微额还款不构成信用卡诈骗罪，但假若持卡人故意逃避还款责任，仍可能面临法律风险。

3. 信用记录：即使每月微额还款，逾期记录仍会进入系统，影响持卡人的信用记录。

五、结论

每月微额还款虽然不能完全避免信用卡诈骗罪，但作为一种还款策略，它可以在一定程度上减轻持卡人的财务压力，并为持卡人提供与银行协商的空间。持卡人应明确，长期微额还款并非长久之计，及时调整还款计划，尽快还清欠款，才是避免信用卡诈骗罪的正确途径。同时持卡人还应积极维护本身的信用记录，为未来的金融活动打下良好的基础。