信用卡还款策略比较:借呗与信用卡哪个更划算?
信用卡还款策略比较:借呗与信用卡哪个更划算?
随着社会经济的发展和消费观念的转变越来越多的人开始利用信用卡和互联网借贷产品来满足日常消费和资金周转的需求。信用卡和借呗作为两种常见的信贷工具,各有其优势和特点。那么在信用卡还款策略上,借呗与信用卡哪个更划算呢?本文将围绕这个疑惑展开讨论。
一、信用卡与借呗的基本概念
1. 信用卡:信用卡是银行发行的一种信用凭证,持卡人可在一定额度内透支消费,并在规定的还款期限内还清欠款。信用卡具有免息期、分期还款等优势。
2. 借呗:借呗是支付宝推出的一款互联网借贷产品,使用者可在支付宝平台上申请借款借款额度依据使用者的信用评分来确定。借呗具有审批速度快、还款灵活等特点。
二、信用卡还款策略比较
1. 临时性消费
对临时性消费,信用卡还款可能更为适合。信用卡具有免息期,持卡人可以在免息期内消费,无需支付利息。而借呗则木有免息期,借款后需立即开始计息。
2. 短期资金周转
对于短期资金周转,可以选择借呗还款。借呗的审批速度快还款灵活,客户可以依照本人的需求选择分期还款。而信用卡的分期还款常常有一定的手续费。
3. 借款成本
在借款成本上,信用卡更为合适。信用卡的利率常常低于借呗的利率。但是假如持卡人的信用卡额度较低,无法满足消费需求,能够考虑采用借呗。
4. 信用评估
对于信用评估较低的使用者可能无法获得信用卡。此时,借呗还款是一个不错的选择。借呗依照使用者的信用评分来确定借款额度,信用评估较低的使用者也有机会获得借款。
5. 大额支出
倘使需要较大金额的支出且具备还款能力,借呗可能更为适合。借呗的借款额度较高,能够满足客户的消费需求。而信用卡的额度往往有限可能无法满足大额支出的需求。
6. 利率和免息期
信用卡具有较低的利率和免息期对于需要较低利率和免息期的使用者,信用卡具有优势。而借呗的利率相对较高,且未有免息期。
三、借呗与信用卡哪个更划算?
1. 逾期费用
逾期还款时,借呗和信用卡都会产生逾期费用。对于有购房、购车等较大额贷款需求的客户,逾期还款会作用信用评分,由此建议优先偿还信用卡。
2. 分期还款
当信用卡12期费率大于借呗年利率时,信用卡分期费高于借呗利息;当信用卡12期费率小于借呗年利率时借呗利息高于信用卡分期费用。 在分期还款方面,需要依照实际情况来判断。
3. 实际案例
以下是一个实际案例:使用者A需要一次性消费3万元,有以下两种还款形式:
(1)信用卡分期:12期,手续费1700元,月还款额2583元。
(2)借呗:月利率5%,12期,利息450元,月还款额2583元。
在这类情况下,借呗的利息低于信用卡分期手续费由此借呗更划算。
四、结论
借呗与信用卡在还款策略上各有优劣。具体哪个更划算,需要按照客户的消费需求、还款能力、信用评估等多方面因素来综合考虑。在信用卡还款策略上客户能够优先考虑以下原则:
1. 优先偿还高利率的借款。
2. 保持良好的信用记录,以便未来获得更好的贷款条件。
3. 依据实际情况选择合适的还款形式。
合理利用信用卡和借呗可为咱们的生活带来便利,但也要关注避免逾期还款,以免作用信用评分和贷款条件。
精彩评论