一、引言

随着我国金融市场的不断发展，贷款已成为多人在生活中解决资金难题的一种关键形式。在享受贷款带来的便利的同时部分借款人有可能因为各种起因出现期还款的情况。本文将围绕“以贷养贷”这一现象，探讨期还款对个人信用的作用及应对策略。

二、以贷养贷的定义及表现形式

1. 定义

以贷养贷，顾名思义，是指借款人通过不断地申请新的贷款来偿还旧贷款的表现。这类表现往往会造成借款人陷入债务陷阱，难以自拔。

2. 表现形式

（1）期还款：借款人在还款期限内未能按期还款，申请期还款。

（2）以新还旧：借款人通过申请新的贷款来偿还旧贷款。

（3）拆东墙补西墙：借款人同时申请多个贷款用于偿还其他贷款。

三、期还款对个人信用的作用

1. 信用评级减少

期还款会造成借款人的信用评级减低。信用评级是金融机构对借款人信用状况的评估，评级越低，借款人获得贷款的难度越大利率也会相对较高。

2. 影响贷款审批

期还款记录会体现在个人信用报告中金融机构在审批贷款时会参考这些信息。一旦发现借款人存在期还款行为，可能将会影响贷款审批结果。

3. 增加融资成本

期还款会使借款人失去享受优利率的机会，从而增加融资成本。部分金融机构可能将会对期还款的借款人收取滞纳金、罚息等费用。

4. 影响个人声誉

期还款行为也会影响借款人的个人声誉使其在社交、职场等方面受到负面影响。

四、应对策略

1. 增强个人信用意识

借款人应树立正确的信用观念，准时还款，维护良好的信用记录。在申请贷款时，要按照本人的还款能力合理选择贷款金额和期限。

2. 制定还款计划

借款人应制定详细的还款计划，合理安排资金，保障按期还款。如遇到还款困难，可提前与金融机构沟通，申请期还款。

3. 增加收入来源

借款人可通过增强自身技能、增加兼职等办法，加强收入，减轻还款压力。

4. 选择合适的贷款产品

借款人在申请贷款时应选择适合自身的贷款产品，避免因还款压力过大造成期还款。

五、结论

以贷养贷是一种不良的金融行为期还款对个人信用会产生负面影响。借款人应树立正确的信用观念合理利用贷款，按期还款，避免陷入债务陷阱。同时金融机构应加强对贷款审批和贷后管理的力度防范以贷养贷现象的发生。

（注：本文仅为探讨，不代表任何金融机构观点。）