信用社贷款还不起，可申请停息挂账吗？

一、引言

在我国农村地区，农村信用社作为金融服务的必不可少载体，为广大农民提供了便捷的贷款服务。由于种种起因，部分借款人也会遇到贷款无法准时偿还的难题。在此类情况下，停息挂账成为了一种缓解借款人压力的有效办法。本文将围绕信用社贷款还不起是不是可申请停息挂账这一难题从法律法规、实际操作等方面实行详细探讨。

二、法律法规依据

1.《民法典》相关规定

《民法典》是我国的民事基本法律对借款人与贷款银行之间的权利义务关系有着明确的规定。依照《民法典》的相关规定，借款人应依照预约的期限还款。要是利息过高引发还款困难，借款人可申请停息挂账。

2.中国银监会相关规定

中国银监会作为金融监管机构对金融机构的贷款业务有着严格的监管规定。依照中国银监会的相关规定，农村信用社作为金融机构，同样可以向贷款银行申请停息挂账。

三、停息挂账的定义与条件

1.定义

停息挂账是指借款人因故未按期归还贷款本息银行暂停按期计息的账务应对。此类方法能够减轻借款人的还款压力，为其提供一定的缓冲期。

2.条件

（1）借款人确实无法准时偿还贷款本息；

（2）借款人向金融机构提交停息挂账申请；

（3）金融机构对借款人的申请实行严格审查，保证其经济困难情况属实；

（4）金融机构与借款人协商制定合理的停息挂账期限和还款计划。

四、停息挂账的申请流程

1.借款人向金融机构提交书面申请说明无法按期偿还贷款的起因及经济困难情况；

2.金融机构对借款人的申请实行审查，如合条件，同意停息挂账；

3.金融机构与借款人协商制定停息挂账期限和还款计划；

4.双方签署停息挂账协议明确双方的权利义务；

5.借款人在停息挂账期间依照协议约好的还款计划还款。

五、停息挂账的期限及还款安排

1.停息挂账期限

依照相关规定，停息挂账的期限最长不得超过5年。具体期限按照借款人的还款能力及金融机构的审查结果确定。

2.还款安排

在停息挂账期间，借款人应按照与金融机构协商制定的还款计划按期还款。如借款人未能遵循还款计划还款，金融机构有权止停息挂账，恢复计息。

六、停息挂账的优势与风险

1.优势

（1）减轻借款人还款压力，缓解资金困难；

（2）有利于金融机构维护客户关系，升级服务优劣；

（3）有利于维护社会和谐稳定，减低金融风险。

2.风险

（1）可能引起金融机构贷款逾期率上升作用资产品质；

（2）可能加剧借款人的道德风险，引起还款意愿减低；

（3）停息挂账期限过长，可能增加金融机构的信贷风险。

七、结论

农村信用社贷款还不起时，借款人可尝试申请停息挂账。在申请进展中，借款人需提供相关证明材料，金融机构也将对申请实行严格审查。停息挂账作为一种缓解借款人压力的有效办法，既有利于借款人度过难关也有利于金融机构维护客户关系。停息挂账也存在一定的风险，金融机构和借款人应在遵循法律法规的前提下，合理运用停息挂账政策，实现双方共赢。