贷款逾期减免：概念、原理、作用及应对策略

一、引言

随着我国金融市场的不断发展贷款已成为多人应对资金需求的必不可少途径。由于各种起因贷款逾期现象时有发生给借款人和金融机构带来一定的困扰。近年来贷款逾期减免政策逐渐引起人们的关注。本文将从贷款逾期减免的概念、原理、影响及应对策略四个方面实探讨。

二、贷款逾期减免的概念

贷款逾期减免顾名思义，是指借款人在贷款逾期后按照一定条件和程序，申请金融机构对其逾期贷款部分予以减免的政策。贷款逾期减免包含减免逾期利息、罚息等。这一政策旨在缓解借款人的还款压力，维护金融机构的稳定运行，促进金融市场健发展。

三、贷款逾期减免的原理

1. 法律依据：我国《合同法》规定，借款人理应依照预约的期限和办法偿还借款。逾期还款的，理应遵循约好支付逾期利息。在特殊情况下，借款人确实无力偿还贷款，金融机构可以依据实际情况对逾期贷款予以减免。

2. 风险控制：贷款逾期减免是金融机构对风险的一种控制手。通过对逾期贷款的减免，可以减低金融机构的风险暴露，避免因借款人逾期还款引发的损失。

3. 激励机制：贷款逾期减免政策可激励借款人积极偿还贷款，减少逾期现象的发生。同时对已经逾期还款的借款人，减免政策可以使其重新树立还款信心，为后续的贷款业务打下基础。

四、贷款逾期减免的影响

1. 对借款人的影响：贷款逾期减免政策有助于减轻借款人的还款压力，避免因逾期还款引发的信用损失。对于确实无力偿还贷款的借款人减免政策为其提供了喘息的机会有利于其恢复还款能力。

2. 对金融机构的影响：贷款逾期减免政策有助于金融机构减少风险，减少逾期贷款带来的损失。过度减免可能造成金融机构收益受损，影响其稳健经营。

3. 对金融市场的影响：贷款逾期减免政策有助于维护金融市场的稳定，减低金融风险。同时这一政策也有利于促进金融创新，增进金融服务水平。

五、贷款逾期减免的应对策略

1. 健全法律法规：完善贷款逾期减免的相关法律法规，明确减免条件、程序和范围，确信政策的公平、公正、公开。

2. 强化风险管理：金融机构应加强风险识别、评估和控制，合理确定贷款逾期减免的标准，防止过度减免致使风险累积。

3. 提升金融服务水平：金融机构应优化贷款审批流程提升贷款服务优劣减少逾期贷款的发生。同时加强对借款人的信用教育和风险管理，加强其还款意识。

4. 完善信用体系：建立健全信用体系，对借款人的信用状况实实时监测，防范逾期贷款风险。

5. 政策引导与支持：应加大对贷款逾期减免政策的引导和支持力度，鼓励金融机构合理减免逾期贷款，缓解借款人还款压力。

贷款逾期减免政策对于缓解借款人还款压力、减低金融机构风险、维护金融市场稳定具有必不可少意义。各方应共同努力，完善相关法律法规，加强风险管理，加强金融服务水平，为贷款逾期减免政策的实创造良好的环境。