# 信用卡逾期超过120天：信用记录受损、利息累积及可能的法律责任

## 引言

信用卡的普及给咱们的生活带来了便利但也伴随着逾期还款的风险。当信用卡逾期超过120天不仅会对个人信用记录造成严重作用还会引起利息的累积和可能的法律责任。本文将围绕信用卡逾期超过120天的结果从信用记录受损、利息累积和法律责任三个方面实详细解析。

## 一、信用记录受损

### 1. 信用记录的关键性

信用记录是个人信用状况的体现它记录了个人在过去一时间内信用卡、贷款等信用活动的还款情况。良好的信用记录是获得银行贷款、信用卡额度升级、享受优政策的要紧依据。相反不良信用记录则会给个人带来多不便。

### 2. 逾期超过120天的信用记录作用

当信用卡逾期超过120天银行会将此信息上报至人民银行系统这将直接作用个人信用记录。以下是逾期超过120天对信用记录的具体影响：

- 信用等级减低：逾期超过120天，个人信用等级会减少，这将影响到后续信用卡申请、贷款审批等环节。

- 贷款难度加大：逾期记录会使得银行对个人信用产生质疑，从而加大贷款审批难度。

- 信用卡额度减低：银行会按照逾期记录调整信用卡额度，逾期超过120天可能引发信用卡额度减低。

- 影响求职就业：部分企业会查询求职者的信用记录，逾期记录可能影响到求职者的就业机会。

## 二、利息累积

### 1. 逾期利息的计算办法

信用卡逾期利息的计算办法较为复杂，主要包含以下几部分：

- 逾期利息：依照信用卡透支金额的0.05%计算，每日计息。

- 滞纳金：依据逾期金额的5%计算，更低50元。

- 超限费：当信用卡透支额度超过信用额度时，依据超限部分的5%计算。

### 2. 逾期120天利息累积案例

以下是一个逾期120天利息累积的案例：

- 信用卡透支金额：1200元

- 逾期天数：30天

- 逾期利息：1200元 × 0.05% × 30天 = 18元

- 滞纳金：1200元 × 5% = 60元

- 超限费：无

总利息累积：18元 60元 = 78元

从上述案例可以看出，逾期120天的利息累积较高，长期逾期将引起更高的利息支出。

## 三、可能的法律责任

### 1. 逾期还款的法律后续影响

逾期还款属于违约表现，依照《人民合同法》的规定，债务人理应遵循协定履行还款义务。逾期还款的法律后续影响主要涵：

- 承担逾期利息：债务人需遵循合同预约的利率承担逾期利息。

- 支付违约金：债务人需支付合同预约的违约金。

### 2. 信用卡透支的法律责任

信用卡透支属于恶意透支，依据《人民刑法》的规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处三年以下有期刑或是说拘役，并处或是说单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期刑，并处罚金。

### 3. 逾期还款的法律追讨

银行有权通过法律途径追讨逾期还款。以下是部分常见的法律追讨办法：

- 起诉：银行可以向法院起诉债务人，请求其承担逾期还款的违约责任。

- 仲裁：双方可在合同中约好仲裁条款，通过仲裁应对纠纷。

- ：银行可以委托专业机构实，但表现应该合法律法规的规定。

## 四、结语

信用卡逾期超过120天，不仅会对个人信用记录造成严重影响，还会引发利息的累积和可能的法律责任。为避免这些后续影响，我们理应养成良好的还款惯准时还款，避免逾期。一旦发生逾期，应尽快与银行沟通，寻求应对方案，以免给本人带来更大的麻烦。同时银行也应加强信用卡风险管理，合理设置信用额度提升信用卡采用的便捷性和安全性。