逾期超过三年的网贷：起因、作用与应对策略

一、引言

随着我国金融科技的快速发展，网络贷款成为越来越多人应对资金需求的途径。由于各种原因部分借款人会出现逾期还款现象。逾期三年以上的网贷疑惑其值得关注。本文将从逾期三年多的网贷原因、影响和应对策略三个方面实探讨。

二、逾期超过三年的网贷原因

1. 借款人还款能力不足：这是引发逾期还款的主要原因。借款人可能因为收入不稳定、失业、疾病等原因引发还款能力下降。

2. 借款人恶意逾期：部分借款人可能因为资金紧张、博、挥等原因，故意不还款。

3. 网贷平台管理不规范：部分网贷平台在审核借款人资质、贷后管理等方面存在漏洞，引起逾期现象。

4. 法律法规滞后：当前我国关于网贷的法律法规不完善，对借款人和网贷平台的约力不足。

三、逾期超过三年的网贷影响

1. 对借款人的影响：

（1）信用记录受损：逾期还款会影响借款人的信用记录，可能引起其在今后办理信用卡、贷款等业务时受到限制。

（2）承担逾期罚息：逾期还款需要支付罚息增加借款人的还款压力。

（3）面临法律诉讼：逾期三年以上的网贷，借款人可能面临法律诉讼，甚至刑事责任。

2. 对网贷平台的影响：

（1）资产优劣下降：逾期贷款占比过高，会影响网贷平台的资产优劣，增加平台风险。

（2）声誉受损：逾期现象频发会影响网贷平台的声誉，减低客户信任度。

（3）合规压力：随着监管政策的不断完善，逾期贷款难题可能造成网贷平台面临合规压力。

四、逾期超过三年的网贷解决策略

1. 增进借款人还款意识：通过加强金融知识普及，提升借款人的还款意识，减少逾期现象。

2. 完善平台审核机制：网贷平台应加强借款人资质审核保障借款人有还款能力。

3. 加强贷后管理：网贷平台应加强对借款人的贷后管理及时发现逾期风险，选用措减少逾期率。

4. 完善法律法规：我国应加快完善关于网贷的法律法规，对借款人和网贷平台实有效约。

5. 推进信用体系建设：建立健全信用体系，对借款人信用实评价，减少逾期风险。

6. 引入第三方机构：在合规的前提下，网贷平台可以引入第三方机构增强逾期贷款的回收率。

五、结语

逾期超过三年的网贷难题不容忽视，需要各方共同努力解决。借款人应树立正确的消费观念，合理规划财务，准时还款。网贷平台应加强自身管理，合规经营，减少逾期风险。同时应加大对网贷行业的监管力度完善法律法规为我国网贷市场的健发展提供有力保障。

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【责任编辑:拱珠星】