一、引言

信用卡作为现代金融支付工具为消费者提供了便捷的信用消费服务。逾期还款现象时有发生给持卡人带来一定的经济负担。本文以逾期五年的5000元信用卡为例探讨还款总额的计算方法及其相关作用因素。

二、逾期五年的5000元信用卡还款总额计算方法

1. 计算逾期利息

（1）逾期利息计算公式：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数

（2）逾期利率：信用卡逾期利率常常为日利率不同银行可能有所差异。假设逾期利率为0.05%。

（3）逾期天数：自逾期之日起至还清欠款之日止。

2. 计算滞纳金

（1）滞纳金计算公式：滞纳金 = 逾期本金 × 滞纳金比例

（2）滞纳金比例：不同银行滞纳金比例有所不同假设为5%。

3. 还款总额计算公式：还款总额 = 逾期本金 逾期利息 滞纳金

以下为具体计算步骤：

（1）计算逾期利息

逾期利息 = 5000 × 0.0005 × 1825（假设逾期1825天，即5年）= 456.25元

（2）计算滞纳金

滞纳金 = 5000 × 0.05 = 250元

（3）计算还款总额

还款总额 = 5000 456.25 250 = 5706.25元

三、相关作用因素探究

1. 逾期利率

逾期利率是影响逾期利息的关键因素。不同银行逾期利率可能有所不同，逾期利率越高逾期利息越大。

2. 逾期天数

逾期天数越长，逾期利息和滞纳金越高，还款总额越大。

3. 滞纳金比例

滞纳金比例越高，滞纳金金额越大，还款总额越高。

4. 信用卡政策

不同银行信用卡政策不同，如更低还款额、分期还款等，这些政策可能存在影响逾期利息和滞纳金的计算。

四、应对措

1. 及时还款：避免逾期还款，减少逾期利息和滞纳金。

2. 选择合适的信用卡：理解不同银行信用卡政策，选择适合本人的信用卡。

3. 联系银行协商：如遇到还款困难，可及时与银行联系，协商制定还款计划。

4. 保持良好的信用记录：按期还款，保持良好的信用记录，以免影响今后信用卡申请和利用。

五、结论

逾期五年的5000元信用卡还款总额约为5706.25元。逾期利息、滞纳金和还款总额受逾期利率、逾期天数、滞纳金比例等因素影响。为减少还款负担，持卡人应准时还款，选择合适的信用卡，保持良好的信用记录。同时银行也应加强信用卡政策传，引导消费者合理采用信用卡。